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近期第三方支付热点看法
发布时间:2019-09-19 浏览:141次

上周末开始,关于央行对第三方支付出狠招的消息在整个互联网金融相关板块迅速传播,网贷行业严重依第三方支付通道,所以很多投资者对此消息也十分敏感,担心是否会影响自己的投资安全。

事件内容:

3月14日,央行发文叫停二维码(条码)支付和虚拟信用卡后,又有消息称,央行日前向第三方支付企业下发《支付机构网络支付业务管理办法》(下简称《管理办法》)、《手机支付业务发展指导意见》草案。

《管理办法》意见稿中规定:个人支付账户转账单笔不超过1000元,年累计不能超过1万元;个人单笔消费不得超过5000元,月累计不能超过1万元。

影响

虽然该草案仍然是征求意见稿,但是其对第三方支付行业带来的震撼仍然强烈。“如若最终管理办法如此,那么这就意味着,互联网金融产品的宝宝类产品累计申购每月不能超过1万元了。”如果草案实施,那么用户在转账、互联网理财、网购等方面将造成较大影响,对于第三方支付行业以及电商也将带来重挫。

对于去年刚刚兴起的互联网金融,此次草案也有所涉及。草案中指出,支付机构不得为金融机构以及从事融资理财、担保、货币兑换等金融业务的其他机构开立支付账户。

回应:

支付宝作为最大的第三方支付机构,对此事回应称,请大家对监管机构也对我们保持信心和耐心,我们已经将相关意见反馈给了央行,并且在密切沟通之中,目前支付宝使用一切正常,余额宝使用一切正常。

观点:

1、一家大型第三方支付公司内部人表示目前对《支付机构网络支付业务管理办法》的征求意见还处在初步阶段,距离最后出台还有很长的距离。同时,出台的可能性不大。若这个意见真的出台,对第三方支付企业的打击将是致命的。“目前各方正在激烈博弈中。”

2、最终版本仍存调整空间:易观国际高级分析师张萌认为,这份草案反映出了第三方支付在经过一段时间的野蛮生长后,央行已经开始动手对其进行全面规范和整顿,但对第三方支付机构的影响还得看最终出台的文件,这毕竟只是一个征求意见稿,一般来说征求意见稿与最终文件之间还是有一定调整空间的。

3、草案有悖于支持金融创新:北京京北投资管理有限公司总裁、互联网金融研究学者罗明雄指出,从目前央行透露出来鼓励、包容互联网金融发展,支持第三方支付企业创新的监管原则上来看,目前的征求意见稿不符合这样的监管环境。罗明雄认为,第三方支付应找到安全和便捷之间的平衡点,可根据不同的支付额度给予客户不同的用户体验,但若设置过于复杂的保障安全的支付环境或限制支付额度,将极大影响用户体验。

分析:

1、此次管理办法仅属于草案,具体实施还有很长的距离,并不会影响现在的各种支付流程。

2、从上述各方的反应可以看出,大家对于此草案的最终实施都存在一定的怀疑,认为里面还有可以操作博弈的空间。

3、自设账户的这种第三方模式,可能会被认为涉及到吸收公众存款等敏感问题,自建账户事实上已经跟银行在支付领域所起到的作用已经没什么区别了,这个时候,与其发放第三方支付牌照,是不是直接给个银行牌照更合理?然后参照银行监管办法。

4、如果真的实施,网贷行业该如何应对?

途径1:开展线下充值业务。线下充值在网贷行业一直是存在的,而且很多平台还保留着线下充值途径。

途径2:开展银行直连业务。部分银行开设有自己的电商平台以及基金、贵金属等大型支付通道,可以通过与银行直连,实现大额资金的实时调动。

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